Hiện nay, MBBank là một trong những ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam cung cấp các dịch vụ tài chính như tiền gửi, cho vay, thẻ tín dụng,… mới mức lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay,…vô cùng hấp dẫn cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác. Sử dụng thẻ tín dụng MBBank khách hàng không chỉ được hưởng nhiều tiện ích hấp dẫn từ việc thanh toán nhanh chóng, nhận những chương trình ưu đãi đặc sắc mà mức lãi suất thẻ tín dụng MBBank cũng khá cạnh tranh.
Lãi suất thẻ tín dụng MBBank hiện nay
Lãi suất thẻ tín dụng MBBank là khoản lãi mà chủ thẻ phải trả trả khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng MBBank, hoặc chậm thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng MBBank của tháng liền kề trước.
Năm 2024 ngân hàng MBBank triển khai nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng như miễn lãi suất lên đến 45 ngày. Điều này đồng nghĩa với việc khi khách hàng chủ động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong 45 ngày miễn lãi thì khách hàng sẽ không phải trả phí phạt và lãi suất. Lưu ý, ưu đãi miễn lãi không áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
Hiện tại ngân hàng MBBank phát hành thẻ tín dụng 3 hạng như sau:
- Thẻ hạng Chuẩn
- Thẻ hạng Vàng
- Thẻ hạng Bạch kim
Lãi suất thẻ tín dụng MBBank được tính như thế nào?
Thời hạn miễn lãi suất thẻ tín dụng MBBank
MBBank cho phép các chủ thẻ tín dụng được chi tiêu, thanh toán mà không phải trả lãi trong vòng 45 ngày (trong đó gồm 30 ngày trong chu kỳ sao kê tài khoản và thêm 15 ngày của thời hạn thanh toán). Trong thời gian miễn lãi, nếu chủ thẻ thanh toán đủ các khoản thanh toán bằng thẻ thì sẽ không mất một đồng tiền lãi nào. Lãi suất cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng MBBank chỉ được tính sau khi kết thục thời hạn miễn lãi này.
Bởi vậy khi sử dụng thẻ tín dụng MBBank, các chủ thẻ nên chủ động thanh toán đầy đủ theo bảng sao kê kỳ trước ngày đáo hạn, và thực hiện thanh toán các khoản chi tiêu, mua sắm vào ngày đầu tiên của chu kỳ bảng sao kê kế tiếp, bạn sẽ được hưởng đầy đủ 45 ngày miễn lãi suất.
Lưu ý: Thời hạn miễn lãi chỉ áp dụng cho các giao dịch sử dụng thẻ tín dụng MBBank để thanh toán khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Đối với giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, không áp dụng thời hạn miễn lãi.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng MBBank
Tùy vào việc bạn dùng thẻ tín dụng MBBank để thực hiện giao dịch nào mà cách tính lãi suất sẽ có sự khác nhau. Theo đó:
Đối với giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng MBBank: Lãi suất sẽ được tính ngay tại thực điểm bạn thực hiện giao dịch rút tiền.
Ví dụ: Khách hàng A mở thẻ tín dụng quốc tế MB Visa hạng chuẩn với hạn mức 15 triệu đồng, lãi suất áp dụng là 12%/năm. Phí rút tiền mặt là 3%/số tiền giao dịch. Ngày 15/12/2023, khách hàng A thực hiện giao dịch rút tiền mặt tại cây ATM MBBank với số tiền 10 triệu đồng. Khách hàng A dự định sẽ trả lại số tiền này vào ngày 25/12/2023. Như vậy lãi suất sẽ được tính như sau:
- Phí rút tiền mặt tại thời điểm rút tiền: 10.000.000 x 3% = 300.000 VNĐ
- Lãi suất (được tính ngay tại thời điểm bạn rút tiền cho đến ngày hoàn trả): 10.000.000 x 12%/365 x 10 ngày = 32.876,71 VNĐ
=>> Như vậy, tiền lãi được tính theo ngày từ lúc khách hàng A rút tiền cho đến 10 ngày sau bạn hoàn trả là 32.876,71 VNĐ
Tổng tiền khách hàng A phải thanh toán cho ngân hàng MB khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng quốc tế MB Visa hạng Chuẩn là: 10.332.876,71 VNĐ (10.000.000 tiền gốc + 300.000 VND phí rút tiền mặt + 32.876,71 VNĐ tiền lãi)
Đối với giao dịch thanh toán khi mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng MBBank:
Khi sử dụng thẻ tín dụng MBBank để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hàng hóa, dịch vụ, ngân hàng MB sẽ bắt đầu tính lãi suất sau thời gian miễn lãi 45 ngày.
Nghĩa là nếu chủ thẻ thanh toán đủ dư nợ trong thời gian miễn lãi thì sẽ không phải chịu bất cứ khoản lãi nào. Còn nếu sau thời gian miễn lãi mà bạn vẫn còn dư nợ (kể cả khi đã thanh toán đủ số tiền tối thiểu) thì sẽ bị tính lãi trên tất cả các giao dịch bắt đầu từ thời điểm phát sinh giao dịch.
Lãi suất thẻ tín dụng MBBank khi thực hiện giao dịch thanh toán sẽ được tính theo công thức sau:
Số tiền lãi = Số dư nợ * lãi suất/365 * số ngày duy trì số dư thực tế
Để hình dung rõ nhất về cách tính lãi suất thẻ tín dụng MBBank bạn hãy tham khảo ví dụ dưới đây:
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng quốc tế MB Visa hạng Chuẩn với thời gian miễn lãi 45 ngày. Chu kỳ thanh toán là từ ngày 30/4 – 30/5, ngày đến hạn thanh toán là 15/6, lãi suất áp dụng là 12%/năm. Trong 30 ngày của tháng 5, bạn sử dụng thẻ tín dụng thực hiện các giao dịch mua sắm như sau:
- Ngày 3/5, dùng thẻ thanh toán giao dịch mua hàng tại siêu thị T-mart số tiền là 3 triệu. Như vậy số dư nợ 1 vào cuối ngày là 3 triệu.
- Ngày 15/5 bạn dùng thẻ thanh toán hóa đơn điện nước là 2 triệu VNĐ. Số dư nợ 2 vào cuối ngày là: 3 triệu + 2 triệu = 5 triệu.
- Ngày 30/5 bạn trả cho ngân hàng 3 triệu. Số dư nợ 3 cuối ngày còn lại là 2 triệu đồng.
Nếu bạn quên và không thanh toán 2 triệu đồng này trong khoảng thời gian từ 30/5 đến hết ngày 15/6 thì số tiền lãi sẽ bị tính như sau:
- Số dư nợ 1 từ ngày 3/5 đến 14/5: Tiền lãi = 3 triệu x 12%/365 x 12 ngày = 11.835,62 VNĐ.
- Số dư nợ 2 từ ngày 15/5 đến 29/5: Tiền lãi = 5 triệu x 12%/365 x 15 ngày = 24.657,53 VNĐ.
- Số dư nợ 3 từ ngày 1/6 đến 15/6: Tiền lãi = 2 triệu x 12%/365 x 15 ngày = 9.863,01 VNĐ.
=> Như vậy tổng lãi mà bạn cần phải thanh toán tới ngày 15/6 cho MBBank sẽ là: 11.835,62 + 24.657,53 + 9.863,01 = 46.356,16 VNĐ.
Giải pháp hạn chế khoản lãi thẻ tín dụng
Để hạn chế khoản lãi thẻ tín dụng, tránh những khoản “tiền oan” không đáng có, khách hàng cần chú ý một số điểm sau:
- Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn
Việc không thanh toán đúng thời hạn dẫn đến việc khách hàng chịu khoản phí không đáng có. Chính vì thế khách hàng cần chủ động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn. Bên cạnh đó khách hàng vừa được tích điểm thưởng cho chi tiêu vừa hưởng khuyến mãi giảm giá mà không phải trả lãi khi sử dụng tiền ngân hàng để chi tiêu trước rồi thanh toán sau.
- Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Việc rút tiền mặt từ thẻ ATM sẽ bị tính lãi vì thế ngân hàng MBBank không khuyến khách hàng hàng sử dụng tiện ích này. Thanh toán online sẽ giúp bạn được hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn và việc sử dụng tiền mặt.
- Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được
Hãy cân nhắc các khoản chi tiêu, mua sắm và chắc chắn là trong tương lai bạn có khả năng trả được số tiền đó. Nếu chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của kỳ trước thì bạn nên hạn chế sử dụng thẻ, nếu không số nợ của bạn ngày càng cao.
Theo thị trường tài chính Việt Nam
Thẻ tín dụng PVcomBank Travel Platinum là gì? Điều kiện mở thẻ tín dụng PVcomBank Travel Platinum
